So funktioniert der Rechner
Geben Sie Kreditbetrag, Sollzins pro Jahr und Laufzeit in Monaten ein und wählen Sie die Tilgungsart. Sie sehen sofort die monatliche Rate, die Zinskosten und den Gesamtbetrag – und darunter den vollständigen Tilgungsplan.
Das Diagramm (pro Jahr, bei kurzen Krediten pro Monat) zeigt, welcher Teil der Raten auf Zinsen entfällt. Sondertilgungen – einmalig oder regelmäßig – können Sie direkt hier eintragen; Plan und Zinsersparnis werden neu berechnet. Laufzeit oder Rate vergleichen Sie im Sondertilgungsrechner.
Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen
Annuitätendarlehen – die Rate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Anfangs besteht sie überwiegend aus Zinsen, gegen Ende überwiegend aus Tilgung. So funktionieren die meisten Ratenkredite und Baufinanzierungen.
Rate = K × i / (1 − (1 + i)^−n), dabei ist K der Kreditbetrag, i der Monatszins (Sollzins / 12 / 100) und n die Laufzeit in Monaten.
Tilgungsdarlehen – jeden Monat wird derselbe Betrag getilgt, die Zinsen werden auf die Restschuld berechnet. Dadurch sinkt die Rate von Monat zu Monat. Die ersten Raten sind höher, insgesamt zahlen Sie aber weniger Zinsen.
Beispiel
Ratenkredit über 15.000 € mit 6 % Sollzins und 60 Monaten Laufzeit als Annuitätendarlehen: monatliche Rate rund 289,99 €, Zinskosten insgesamt etwa 2.400 €.
Häufige Fragen
Warum weicht die letzte Rate etwas ab? Die Raten werden auf den Cent gerundet; in der letzten Rate wird die verbleibende Restschuld vollständig getilgt – wie bei der Bank.
Sind Gebühren und Versicherungen enthalten? Nein, berechnet werden nur Tilgung und Zinsen. Die Gesamtkosten zeigt der effektive Jahreszins im Kreditangebot.
Stimmt das Ergebnis mit dem Angebot der Bank überein? Es kann übereinstimmen, wenn Zinssatz, Zahlungsplan, Zinsberechnung und Rundungsregeln gleich sind. Gebühren und Versicherungen sind hier nicht enthalten; vergleichen Sie die Annahmen mit Ihrem Kreditvertrag.