Cómo usarla
Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés anual (TIN) y el plazo en meses, y elige el sistema de amortización. Verás al momento la cuota mensual, los intereses totales y el total a pagar, además del cuadro de amortización mes a mes.
El gráfico (por años, o por meses en préstamos cortos) muestra qué parte de las cuotas se va en intereses. Puedes añadir aquí amortizaciones anticipadas —puntuales o periódicas— y se recalculan el cuadro y el ahorro. Para comparar plazo y cuota, usa la calculadora de amortización anticipada.
Sistema francés y sistema alemán
Francés (cuota fija) — todas las cuotas son iguales. Al principio la mayor parte de la cuota son intereses y al final, capital. Es el sistema más habitual en préstamos personales e hipotecas.
cuota = C × i / (1 − (1 + i)^−n), donde C es el capital, i el tipo mensual (TIN / 12 / 100) y n el número de meses.
Alemán (cuota decreciente) — se amortiza la misma cantidad de capital cada mes y los intereses se calculan sobre lo pendiente, así que la cuota baja mes a mes. Las primeras cuotas son más altas, pero se pagan menos intereses en total.
Ejemplo
Préstamo de 20 000 € al 8% TIN a 5 años (60 meses), sistema francés: cuota de unos 405,53 € y unos 4 332 € de intereses en total.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la última cuota es algo distinta? Las cuotas se redondean al céntimo y en el último mes se liquida el capital pendiente, igual que hacen los bancos.
¿Incluye comisiones y seguros? No, solo capital e intereses. Para conocer el coste total del préstamo, fíjate en la TAE.
¿Coincidirá con el cálculo del banco? Puede coincidir si son iguales el tipo de interés, el calendario de pagos y las reglas de cálculo y redondeo. Aquí no se incluyen comisiones ni seguros; compara estos supuestos con los del contrato.