Cómo usarla
Indica el capital pendiente de tu préstamo, su tipo de interés y el plazo restante; después, el nuevo tipo, el nuevo plazo y los gastos del cambio (tasación, notaría, comisión de subrogación o cancelación). Verás las dos cuotas, el ahorro neto total y en cuántos meses se recuperan los gastos.
La tabla bajo el resultado compara los dos préstamos: cuota, plazo, intereses, gastos y el total a pagar. Con un plazo más largo la cuota puede bajar y el total subir; en ese caso la calculadora indica que los gastos no se recuperan.
Cómo se calcula
- Ahorro mensual = cuota actual − cuota nueva.
- Ahorro neto = intereses pendientes del préstamo actual − intereses del nuevo − gastos.
- Recuperación de gastos = gastos ÷ ahorro mensual (redondeado hacia arriba).
Ambos préstamos se calculan con cuota fija (sistema francés).
Ejemplo
Te quedan 150 000 € al 4 % a 20 años (240 meses), con una cuota de 908,97 €. Otro banco te ofrece el 3 % al mismo plazo, con 1500 € de gastos. La nueva cuota es de 831,90 €: ahorras 77,07 € al mes, recuperas los gastos en 20 meses y el ahorro neto asciende a 16 998,19 €.
Preguntas frecuentes
¿Subrogación o novación? La subrogación cambia de banco; la novación renegocia con el tuyo y suele tener menos gastos. El cálculo sirve para ambas: introduce los gastos de cada opción.
¿Y si amplío el plazo? La cuota baja, pero pagas intereses durante más tiempo y el ahorro neto puede reducirse mucho.
Es un cálculo orientativo, no una recomendación financiera; el cuadro completo está en la calculadora de hipotecas. Como alternativa, compara con la calculadora de amortización anticipada.