Как пользоваться
Укажите остаток долга по текущему кредиту, его ставку и оставшийся срок, затем ставку и срок нового кредита и расходы на рефинансирование (оценка, страховка, госпошлины). Калькулятор сравнит платежи, покажет чистую выгоду за весь срок и через сколько месяцев расходы окупятся.
Таблица под результатом ставит оба кредита рядом: платёж, срок, проценты, расходы и сколько всего придётся заплатить. Если новый срок длиннее, платёж может снизиться, а общая сумма — вырасти; тогда калькулятор так и пишет: расходы не окупятся.
Как считается
- Экономия в месяц = текущий платёж − новый платёж.
- Чистая выгода = переплата по текущему кредиту − переплата по новому − расходы на рефинансирование.
- Окупаемость = расходы ÷ экономия в месяц (с округлением вверх).
Оба кредита считаются аннуитетными.
Пример
Остаток ипотеки — 3 000 000 ₽ под 18% на 15 лет (180 месяцев), платёж 48 312,63 ₽. Новый банк предлагает 14% на тот же срок, расходы — 30 000 ₽. Новый платёж — 39 952,24 ₽, экономия 8360,39 ₽ в месяц, расходы окупятся за 4 месяца, а чистая выгода за весь срок составит 1 474 870,04 ₽.
Частые вопросы
Стоит ли увеличивать срок при рефинансировании? Платёж станет ниже, но переплата вырастет — чистая выгода может оказаться гораздо меньше или отрицательной. Сравните варианты, меняя новый срок.
Что ещё учесть? Комиссии и страховки нового банка, условия досрочного погашения и то, сохранятся ли льготы, например налоговый вычет или субсидированная ставка.
Расчёт ориентировочный и не является финансовой рекомендацией. Посмотреть график по новому кредиту можно в ипотечном калькуляторе или кредитном калькуляторе; альтернатива рефинансированию — досрочное погашение.