Cómo usarla
Indica el importe y el tipo de interés del préstamo, el plazo total en meses y el sistema de amortización. Después añade las amortizaciones anticipadas: tras qué cuota, el importe, con qué frecuencia (una vez, cada mes, cada trimestre o cada año, hasta el final del préstamo) y si reducen plazo o cuota. Puedes añadir tantas como quieras: por ejemplo, 10 000 € una vez tras la cuota 36 y 100 € cada mes desde la cuota 48.
Verás el ahorro en intereses y cuánto antes terminas de pagar, la comparación de tu plan con «todo a reducir plazo» y «todo a reducir cuota», un gráfico de la deuda pendiente con y sin amortizaciones y el cuadro completo. Sirve para cuota fija (sistema francés) y para cuota decreciente (sistema alemán). Los importes se redondean al céntimo cada mes, como en el cuadro del banco.
¿Qué conviene más: reducir plazo o reducir cuota?
Si reduces plazo, la cuota sigue igual y terminas antes. Si reduces cuota, el plazo no cambia y pagas menos cada mes. Reducir plazo casi siempre ahorra más intereses, porque la misma cuota amortiza más capital.
Ejemplo
Hipoteca de 150 000 € al 3 % a 25 años (300 meses), cuota de 711,32 €. Tras 36 cuotas, amortizas 10 000 €:
- reducir plazo: quedan 238 cuotas en vez de 264 (terminas 26 meses antes), ahorro de 8 726,73 €;
- reducir cuota: nueva cuota de 659,53 €, ahorro de 3 672,46 €.
Preguntas frecuentes
¿Hay comisión por amortización anticipada? Puede haberla. En las hipotecas sobre vivienda, la Ley 5/2019 fija límites máximos según el tipo de interés y el momento de la amortización; revisa tu escritura o pregunta al banco.
¿Cuándo conviene amortizar? Cuanto antes, más ahorras: al principio la mayor parte de la cuota son intereses.
¿Y si mi préstamo es a tipo variable? El cálculo supone un tipo constante; con euríbor, la cuota real cambiará en cada revisión.
¿Incluye seguros o vinculaciones? No, solo los intereses del préstamo.
Es un cálculo orientativo. Las mismas amortizaciones se pueden añadir en la calculadora de hipotecas (con entrada y plazo en años) y en la calculadora de préstamos; para comparar un tipo más bajo, usa la calculadora de subrogación.