Como usar
Informe o valor financiado, a taxa de juros, o prazo total em meses e o sistema de amortização. Depois adicione as amortizações extraordinárias: após qual parcela, o valor, com que frequência (uma vez, todo mês, todo trimestre ou todo ano, até o fim) e se reduzem o prazo ou a parcela. Pode adicionar quantas quiser: por exemplo, R$ 40.000 uma vez após a parcela 24 e R$ 500 todo mês a partir da parcela 36.
Você vê a economia de juros e quanto antes o financiamento termina, a comparação do seu plano com «tudo para reduzir o prazo» e «tudo para reduzir a parcela», um gráfico do saldo devedor com e sem amortizações e a tabela completa. Funciona para a tabela Price e para o SAC. Os valores são arredondados aos centavos a cada mês, como na planilha do banco.
O que compensa mais: reduzir prazo ou parcela?
Ao reduzir o prazo, a parcela continua a mesma e o financiamento termina antes. Ao reduzir a parcela, o prazo se mantém e o valor mensal cai. Reduzir o prazo quase sempre economiza mais juros, porque a mesma parcela amortiza mais saldo.
Exemplo
Financiamento de R$ 400.000 a 11% ao ano em 30 anos (360 meses), parcela de R$ 3.809,29. Depois de 24 parcelas, você amortiza R$ 40.000:
- reduzir prazo: faltam 214 parcelas em vez de 336 (quita cerca de 10 anos antes), economia de R$ 427.606,46;
- reduzir parcela: nova parcela de R$ 3.424,70, economia de R$ 89.227,34.
Perguntas frequentes
Posso amortizar sem multa? Pelo Código de Defesa do Consumidor, o consumidor pode liquidar a dívida antecipadamente, total ou parcialmente, com redução proporcional dos juros. Confira as condições do seu contrato com o banco.
E se o meu financiamento for pelo SAC? Escolha SAC no campo do sistema de amortização. Ao reduzir o prazo, a amortização mensal continua a mesma e o financiamento termina antes; ao reduzir a parcela, o saldo é dividido pelos meses restantes.
Posso usar o FGTS para amortizar? Em financiamentos habitacionais, em muitos casos sim, seguindo as regras da Caixa e do contrato.
Inclui seguros (MIP e DFI) e taxas? Não, só os juros do financiamento.
O cálculo é uma estimativa. As mesmas amortizações podem ser adicionadas na calculadora de financiamento (com entrada e prazo em anos) e na calculadora de empréstimo; para comparar uma taxa menor, use a calculadora de portabilidade.